Avalúo de inmuebles ante una hipoteca inversa en Colombia

Las rentas vitalicias inmobiliarias (que inicialmente eran hipotecas inversas) son un tipo de préstamo hipotecario especial destinado a personas de 65 años que les permite convertir una parte del valor líquido de su vivienda en efectivo, sin la necesidad de venderla ni de incurrir en pagos mensuales. En Colombia, este tipo de préstamo ha ganado popularidad en los últimos años debido a sus beneficios y flexibilidad. También vale la pena resaltar que no es un instrumento masivo del sector financiero, sólo algunas compañías del sector asegurador en Colombia lo ofrecen.

En este artículo, exploraremos cómo funciona la renta vitalicia inmobiliaria y a quienes van dirigidas, así como el proceso de avalúo ante una hipoteca:

¿Cómo funcionan las hipotecas inversas?

En una hipoteca inversa o renta vitalicia inmobiliaria, el propietario de una vivienda recibe pagos periódicos o una suma global de dinero, basados en el valor líquido de su propiedad. A diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, donde el propietario paga al prestamista, en una hipoteca inversa, el prestamista paga al propietario. Este pago no tiene que ser devuelto mientras el propietario viva en la propiedad como su residencia principal.

¿A quién van dirigidas las hipotecas inversas?

Las hipotecas inversas están diseñadas para personas mayores de 65 años que sean propietarias de una vivienda y que deseen aumentar sus ingresos durante la jubilación o financiar gastos inesperados. Este tipo de préstamo puede ser una opción atractiva para aquellos que tienen una cantidad significativa de capital invertido en su vivienda y desean utilizarlo para mejorar su calidad de vida sin tener que vender su casa.

Avalúo ante hipoteca inversa en Colombia

En Colombia, el avalúo de la vivienda es un paso fundamental en el proceso de obtener una hipoteca inversa. El avalúo determina el valor de la propiedad y, por lo tanto, la cantidad máxima que el propietario puede recibir a través de la hipoteca inversa. Es importante tener en cuenta que el avalúo se realiza por un avaluador certificado, e inscrito en la RAA Registro Abierto de Avaluadores.

Durante el avalúo, el avaluador calificará diversos aspectos de la propiedad, como su ubicación, tamaño, estado de conservación y características específicas. También tendrá en cuenta el mercado inmobiliario local y otros factores relevantes para determinar el valor de la propiedad.

Una vez completado el avalúo, el propietario y el prestamista acuerdan la cantidad exacta que se pagará al propietario en función del valor de la propiedad. Es importante tener en cuenta que el propietario aún conserva la propiedad de la vivienda y es responsable de mantenerla y pagar los impuestos y seguros correspondientes.

Entonces en resumen debes tener en cuenta 6 puntos clave:

1. Elegibilidad: Deben tener al menos 65 años de edad y ser propietarios de una vivienda que sea su residencia principal.
2. Valor de la Vivienda: El monto que se puede obtener depende del valor de la vivienda y la edad del solicitante. A mayor valor de la vivienda y mayor edad, mayor será el monto disponible.
3. Pago de la Hipoteca Inversa: El pago puede ser una suma global, pagos mensuales o una línea de crédito. El propietario no tiene que realizar pagos mensuales, pero debe mantener la propiedad en buenas condiciones y pagar los impuestos y seguros correspondientes.
4. Uso de los Fondos: Los fondos obtenidos pueden utilizarse para cubrir gastos médicos, mejorar la calidad de vida durante la jubilación, o cualquier otro fin que el propietario considere necesario.
5. Impacto en la Herencia: Una hipoteca inversa puede reducir la cantidad de patrimonio que se hereda, ya que el saldo pendiente de la hipoteca se pagará con los activos de la propiedad después de la muerte del propietario.
6. Asesoramiento Financiero y de avalúos de inmuebles : Es recomendable buscar asesoramiento financiero y de avaluadores expertos antes de tomar una decisión, para entender completamente los beneficios y riesgos asociados con una hipoteca inversa.

En Gesvalt Latam somos especialistas en avalúos y valoraciones inmobiliarias. Contamos con un equipo de expertos en el sector financiero e inmobiliario que pueden ayudarte a entender mejor el proceso de hipoteca inversa y obtener un avalúo preciso para tu propiedad.